📅 Dernière mise à jour : 4 juillet 2026
· 🏷 Thème : Comparatif de courtiers, frais, traitement fiscal
· 🇧🇪 Pour : Les investisseurs belges
Trois des courtiers les plus utilisés par les particuliers belges sont Bolero (KBC), Keytrade Bank et DEGIRO. Celui qui vous convient dépend de vos priorités : frais, facilité d’utilisation ou tranquillité fiscale.
Comparatif principal
| Bolero (KBC) | Keytrade Bank | DEGIRO | |
|---|---|---|---|
| Type | Courtier-banque belge | Banque en ligne belge | Filiale néerlandaise d’une banque allemande |
| Réglementation | FSMA + BNB | FSMA + BNB | BaFin (DE) + AFM + DNB (NL) |
| Tarif action NL/Euronext | 2,50 € (≤250 €) / 5,00 € (250 €–1.000 €) / 7,50 € (1.000 €–2.500 €) ; tarif ETF Playlist | 2,45 € (≤250 €) / 5,95 € (250 €–2.500 €) — depuis janv. 2025 | 3 € (2 € commission + 1 € frais de traitement) ; 1 € pour les ETF de la kernselectie (sélection clé) sur Tradegate |
| Tarif action américaine | ,50 (≤) / (–.000) / (.000–.500) (tarif USD par palier, conversion USD 0,50% en sus) | 7,50 € forfait + 0,75% change (USD) | 1 € commission + 1 € frais de traitement + /bin/zsh,004/action |
| TOB | ✅ automatique | ✅ automatique | ✅ automatique |
| Précompte mobilier 30% sur dividendes | ✅ automatique | ✅ automatique | ❌ déclaration à votre charge |
| Attestation fiscale belge | ✅ | ✅ | ❌ |
| Nouvelle taxe sur plus-values (à partir de juin 2026) | ✅ automatique (opt-out Bolero jusqu’au 30 juin 2026) | ✅ automatique (opt-out Keytrade jusqu’au 30 juin 2026) | ❌ déclaration à votre charge |
| Interface | NL/FR | NL/FR/EN | NL/FR/EN |
| Fonds de protection | Belge | Belge | Allemand (flatexDEGIRO Bank SE, BaFin) |
Un calcul : 12 achats mensuels de 200 €
Bolero : Pour 200 € (≤250 €), le tarif ETF Playlist est de 2,50 € → 12 × 2,50 € = 30 € de frais de transaction/an. Plus 0 heure de travail fiscal. Attestation fiscale complète.
Keytrade : 2,45 € pour les ordres ≤250 € → 12 × 2,45 € ≈ 29 €/an. 0 heure de travail fiscal.
DEGIRO : 12 × 1–3 € = 12–36 €/an (ETF Core Selection : 1 €/ordre ; actions UE : 3 €/ordre). Mais : ~1 heure pour déclarer vous-même les dividendes + ~30 min pour déclarer la plus-value annuelle (à partir de 2026). Compte étranger également à enregistrer auprès du PCC (NBB CAP).
Qui gagne ? Pour ceux qui valorisent leur temps à l’heure : Bolero/Keytrade. Pour ceux pour qui chaque euro compte et qui acceptent les démarches administratives : DEGIRO.
Pour qui Bolero est-il adapté ?
- Client KBC — intégration directe avec votre compte bancaire habituel.
- Ne souhaite aucune démarche fiscale — tout est traité automatiquement.
- Effectue 1 à 2 transactions par mois — les frais restent alors limités.
- Attache de l’importance à un interlocuteur bancaire belge.
Pour qui Keytrade est-il adapté ?
- Ne souhaite pas être lié à KBC — Keytrade est une banque en ligne belge indépendante.
- Parle NL, FR ou EN — Keytrade prend en charge les trois langues.
- Tarifs comparables à l’ETF Playlist de Bolero ; pour les petits ordres mensuels (≤250 €), légèrement plus avantageux que le tarif standard de Bolero.
- Traitement fiscal belge complet.
Pour qui DEGIRO est-il adapté ?
- Investit fréquemment ou pour des montants élevés (>2.500 €/ordre), là où Bolero/Keytrade dépassent les 7,50 € et où le forfait de 3 € de DEGIRO devient avantageux.
- Souhaite les frais les plus bas et accepte d’effectuer les démarches fiscales.
- A besoin d’un large accès aux marchés (NL/Euronext + États-Unis + Asie).
- Comprend que le compte étranger doit être déclaré auprès du PCC (NBB CAP).
Nuance importante
DEGIRO prélève bien la taxe boursière (TOB) automatiquement — l’idée répandue selon laquelle vous devriez le faire vous-même n’est plus exacte. Chez DEGIRO, le travail manuel concerne les dividendes et la taxe sur les plus-values depuis 2026, pas la TOB.
Pour des courtiers comme Trade Republic ou Interactive Brokers : ceux-ci ne prélèvent pas non plus la TOB automatiquement. Il s’agit d’un niveau de travail administratif différent.
Et Saxo ? Et MeDirect ?
Saxo Bank — Courtier-banque danois. Fonctionnalités haut de gamme (outils avancés, large offre de marchés). Retenue automatique de la taxe sur les plus-values (CGT) pour les clients belges par défaut (opt-in par défaut, opt-out avant le 30 juin 2026 pour les transactions de 2026). Frais légèrement supérieurs à DEGIRO.
MeDirect — Filiale belge d’un groupe maltais. Régime fiscal belge complet, offre ETF étoffée (souvent sans commission pour une liste spécifique d’ETF), tarifs bas. Une bonne option intermédiaire entre « entièrement belge » (Bolero/Keytrade) et « faibles coûts » (DEGIRO).
💡 Pour le comparatif complet incluant les 7 principaux courtiers : voir l’article pilier Courtiers et plateformes en Belgique.
Questions fréquentes
Quel courtier est le moins cher pour des achats mensuels d’ETF de 200 € ?
Sur le pur coût de transaction, DEGIRO l’emporte avec les ETF Core Selection à 1 €/ordre (12 × 1 € = 12 €/an). Keytrade suit à 2,45 € par ordre jusqu’à 250 € (≈29 €/an), et le tarif ETF Playlist de Bolero à 2,50 € (30 €/an). Mais chez DEGIRO, vous consacrez environ 1 heure à déclarer les dividendes et ~30 min à déclarer les plus-values vous-même (à partir de 2026). Bolero et Keytrade gèrent votre fiscalité entièrement.
Les trois courtiers retiennent-ils la TOB automatiquement ?
Oui — Bolero, Keytrade et DEGIRO retiennent tous la TOB automatiquement. Le mythe tenace selon lequel il faudrait déclarer soi-même la TOB chez DEGIRO n’est plus vrai. Chez DEGIRO, le travail manuel porte sur les dividendes et sur la nouvelle taxe sur les plus-values depuis 2026, pas sur la TOB. Chez Trade Republic ou Interactive Brokers, vous devez encore gérer la TOB vous-même.
Dois-je déclarer mon compte DEGIRO à la BNB, et aussi Bolero ou Keytrade ?
DEGIRO est une branche néerlandaise d’une banque allemande, donc oui — vous devez déclarer ce compte au Point de Contact Central (PCC) de la Banque nationale. Bolero (KBC) et Keytrade Bank sont des institutions belges sous supervision FSMA + BNB ; vous n’avez pas à les déclarer vous-même, car elles sont déjà connues du fisc.
Comment les trois courtiers gèrent-ils la nouvelle taxe sur les plus-values à partir de juin 2026 ?
Bolero et Keytrade retiennent la taxe de 10% sur les plus-values automatiquement à partir de juin 2026 (opt-out jusqu’au 30 juin 2026). DEGIRO ne le fait pas — vous devez y déclarer chaque année vous-même. Pour qui veut éviter l’administratif, c’est un argument fort en faveur d’un courtier belge.
Quel courtier fournit une attestation fiscale belge ?
Bolero et Keytrade fournissent une attestation fiscale belge complète qui rend votre déclaration à l’impôt des personnes physiques facile à remplir. DEGIRO ne le fait pas — vous n’obtenez qu’un aperçu des transactions et des dividendes, et devez tout déclarer correctement vous-même, y compris le précompte mobilier de 30% sur les dividendes étrangers.
Quand DEGIRO devient-il nettement moins cher que Bolero ou Keytrade ?
Pour les gros ordres au-delà de 2.500 € — là où Bolero et Keytrade montent à 7,50 € ou plus, tandis que le forfait de 3 € de DEGIRO pour les actions européennes ou 1 € pour les ETF Core Selection reste avantageux. Également pour qui trade fréquemment ou a besoin d’un large accès aux marchés (NL/Euronext + États-Unis + Asie). Condition : vous acceptez le travail fiscal et la déclaration au PCC de la BNB.
Quelle est la différence entre Bolero et Keytrade au niveau des frais ?
Pour les ordres jusqu’à 250 € sur Euronext : Keytrade 2,45 € contre Bolero ETF Playlist 2,50 € — quasi identique. Pour 250–1.000 € : Bolero 5,00 €, Keytrade 5,95 € (depuis janvier 2025). Pour de petits ordres mensuels, les deux sont équivalents.
De quel fonds de protection mon argent relève-t-il chez chaque courtier ?
Bolero et Keytrade relèvent du fonds de protection belge (supervision FSMA + BNB). DEGIRO relève du régime allemand via flatexDEGIRO Bank SE, sous supervision BaFin + AFM + DNB. Les deux sont des régimes européens légitimes, mais avec un courtier belge, votre point de contact et votre langue sont dans votre propre pays.
Sources
- Curvo — Best brokers Belgium 2026
- FSMA — Liste des courtiers réglementés
- Bolero, Keytrade, DEGIRO — documents tarifaires officiels (sur leurs sites respectifs)
DEGIRO Belgique : revue du courtier (Avis)
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Bolero : revue du courtier belge (Avis)
Bolero (KBC) pour les investisseurs belges : ETF, frais de transaction, intégration bancaire et comparaison avec DEGIRO et Keytrade.
