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Investir en Belgique : courtiers et 1er compte
📅 Dernière mise à jour : 8 mai 2026
· 🏷 Sujet : DEGIRO, revue de courtier, frais réduits
· 🇧🇪 Pour : les particuliers belges
DEGIRO est un courtier en ligne néerlandais, depuis 2021 partie de flatexDEGIRO Bank SE (allemande). Pour les investisseurs belges, c’est le courtier « low-cost » le plus choisi — frais de transaction nettement plus bas que Bolero/Keytrade, au prix d’un peu plus de travail fiscal.
Données clés
- Type : filiale néerlandaise d’une banque allemande (flatexDEGIRO Bank SE)
- Réglementation : BaFin (Allemagne) + AFM + DNB (Pays-Bas)
- Fonds de protection : allemand/néerlandais (pas de fonds belge)
- Interface : NL + FR + EN + 9 autres langues
- Application mobile : oui
- Marchés : Euronext, Xetra, Londres, US (NYSE/Nasdaq), Hong Kong, Tokyo et plus
Structure tarifaire (mai 2026, indicative)
| Type d’ordre | Tarif |
|---|---|
| Action belge/Euronext | ~2-3 € forfait |
| Action américaine | ~1 € + 1 € handling + 0,004 $/action (USD) |
| ETF | ~3 € standard ; 1 € handling pour les ETF Core Selection sur Tradegate |
| Frais de connectivité et de conversion de devises | Existent (à surveiller) |
La liste DEGIRO Core Selection : plus de 1 500 ETP depuis octobre 2025 ; 1 € de frais de handling par premier achat par ETF par mois calendrier (commission 0 € ; aucun montant minimum pour le premier achat mensuel). Un deuxième achat sur le même ETF dans le même mois coûte également 1 €, à condition qu’il s’agisse d’un ordre d’achat d’au moins 1 000 €. VWCE et IWDA en font partie — ce qui en fait un choix populaire pour les achats mensuels (sous réserve de modification — à vérifier au moment de l’achat).
Traitement fiscal
| Statut | |
|---|---|
| TOB | ✅ Automatique (depuis quelques années) |
| Précompte mobilier 30 % sur les dividendes | ❌ Vous déclarez vous-même au cadre VII |
| Attestation fiscale belge | ⚠️ Limitée — DEGIRO fournit un relevé fiscal néerlandais ; vous devez faire vous-même la conversion belge |
| Nouvelle taxe sur les plus-values 2026 | ❌ Pas de retenue automatique — vous déclarez |
| Déclaration de compte à la BNB | ⚠️ OBLIGATOIRE — (1) enregistrement unique auprès du PCC BNB dès que possible après l’ouverture ; (2) déclaration annuelle au cadre XIII, partie A (code 1075-89) de la déclaration fiscale |
Important : DEGIRO + Flatex sont deux comptes distincts. Les deux doivent être enregistrés séparément auprès du PCC BNB. Voir NBB-aangifte doen(NL).
Pour qui est-ce adapté ?
Oui :
– ✅ Vous voulez les frais de transaction les plus bas possible
– ✅ Vous êtes prêt à déclarer vous-même les dividendes dans l’impôt des personnes physiques
– ✅ Vous investissez fréquemment ou de petits montants (100 €/mois ne coûte que 0-3 €)
– ✅ Vous voulez un accès aux marchés internationaux
– ✅ Vous êtes assez à l’aise techniquement pour utiliser un outil comme tobcalc.com le cas échéant
Non :
– ❌ Ceux qui ne veulent absolument aucun travail fiscal
– ❌ Les débutants sans comptable qui trouvent stressante la déclaration fiscale
– ❌ Ceux pour qui la protection belge et l’attestation sont importantes
Points forts
- Frais très bas — typiquement 50-80 % moins chers que Bolero/Keytrade.
- DEGIRO Core Selection — achat mensuel d’ETF gratuit sur une liste spécifique.
- Large accès aux marchés — presque toutes les bourses mondiales.
- Depuis 2021 partie de flatexDEGIRO Bank SE — supervisé par la BaFin (Allemagne, régulateur d’origine) et l’AFM/DNB (Pays-Bas, régulateurs d’accueil pour la filiale néerlandaise).
Points faibles
- Pas d’attestation fiscale belge — travail supplémentaire pour votre impôt des personnes physiques.
- Frais de connectivité pour certaines bourses (~2,50 €/an).
- Pas de retenue du précompte mobilier sur les dividendes — augmente le travail administratif.
- Service client historiquement par tickets (pas de hotline téléphonique).
- Enregistrement au PCC BNB obligatoire (étape supplémentaire pour certains investisseurs).
Démarrer pratiquement avec DEGIRO
- Inscription en ligne via degiro.be (~10 min).
- Téléverser une pièce d’identité.
- Remplir le questionnaire MiFID II.
- Activation du compte (1-3 jours ouvrables).
- Effectuer deux enregistrements PCC auprès de la BNB : compte-titres DEGIRO + compte cash Flatex.
- Premier versement (typiquement min. 1 €, pas de plafond).
Comparaison avec les alternatives
| DEGIRO | Bolero | Trade Republic | |
|---|---|---|---|
| Coût ETF 1 000 € | 1 € (Core Selection sur Tradegate) / 3 € (autres) | ~7,50 € | ~1 € |
| TOB | ✅ auto | ✅ auto | ❌ vous-même |
| PM dividende | ❌ vous-même | ✅ auto | ❌ vous-même |
| CGT 2026 | ❌ vous-même | ✅ auto | ❌ vous-même |
| Attestation belge | ❌ | ✅ | ❌ |
| Travail fiscal | Moyen | Nul | Élevé |
💡 Pour quiconque investit mensuellement 200-500 € dans un ETF : DEGIRO Core Selection fait économiser environ 18-48 € par an par rapport à Bolero (selon la taille des ordres). La déclaration supplémentaire des dividendes est gérable : 30 minutes par an.
🔗 Voir Bolero vs Keytrade vs DEGIRO(NL) pour la comparaison à trois.
Sources
- DEGIRO — Site officiel et Core Selection
- Curvo — DEGIRO review
- BNB — Enregistrement PCC des comptes étrangers
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